東京スター銀行の借り換えがお得!

 

東京スター銀行、あまりどういう特徴があるのかわからない、イマイチよく知らないという方も少なくないかもしれません。
でも、その特徴を知れば、きっと有益な情報になると思いますので、少し紹介しますね。
まず、住宅ローンを利用したいとします。
この時代、住宅ローンを利用せずにマイホームを購入できるといったケースもまれでしょうから、多くの方が利用されている、もしくは利用する予定になるものでしょう。
この住宅ローンでは、東京スター銀行には預金連動型住宅ローンというものがあり、その他の銀行の住宅ローンに比べ非常に魅力的な内容となっています。
具体的にどういった点が魅力的なのかというと、この東京スター銀行の預金連動型住宅ローンは、預金額分の利息がかからないのです。
つまり、利用したい住宅ローンの金額と同じ金額を預金していれば、実質金利は0%となることになります。
また東京スター銀行では、借り換えの場合になると、金利は1%マイナスされるというメリットがあります。
わずか1%と思われるかもしれませんが、この違いは金額が大きなものとなれば、非常に大きな差となってあらわれてきます。
他行の銀行および他社の住宅ローンの借り換えと比較すると、スター銀行以外の場合は、繰り上げ返済を行ってしまうと、手元にお金が残らないことになってしまいます。
しかし、東京スター銀行では、預金をしていれば、それだけで一部繰り上げ返済をしたことと同じ効果があることになるのです。
日々生活を送っていると、急な出費が必要になることもあるでしょう。
そうした際に、この東京スター銀行の住宅ローンで借り換えを行って、預金をし、繰り上げ返済の効果がある預金連動型の住宅ローンとしておけば、手元にお金が残り、大きな安心感があります。
ある程度お金に余裕がある方でも、東京スター銀行の住宅ローンで借り換えをおこなうと、預金分で実質0%でお金を借りることができ、所得税で住宅ローン控除を受けることができますから、その住宅ローン控除によるメリットが終了した段階で一括返済するというかたちをとってしまえば、かなりのお得をすることができるでしょう。
預金すればするほど金利が下がるというのは、預金をする楽しみにもつながりますよね。
預金がいつでも引き出せる安心感があり、他行とは違うオリジナルのお得できる方法が多彩に考えられる東京スター銀行の住宅ローン。
預金に余裕のある方、また手元のお金を貯めたい、残しておきたいという方は、ぜひ一度借り換えを検討してみてください。

住宅ローン借り換えのメリットとデメリット

住宅ローン借り換えとは、借り換え先の銀行から融資を受けて、現在借入中の銀行に返済することで債務を借り換え先に移すことです。

借り換えに関しては借入中の銀行の許可は必要ないので理論上、何度借り換えを行なっても問題はありません。

ただ、借り換えを行う理由はなにかしらのメリットがあるから行うわけです。

そのため、多い人でも2、3回が限界と言われています。

では、どんな時期に借り換えをするのがベストなのでしょうか。

なぜかというと住宅ローン金利が今後どうなるのかは予測不可能だからです。

借り換えメリットが月収以上になった時がベストな時期と言われています。

借り換えメリットが月収以上になったときです。

様々なローンを利用する際、必ず確認するのが金利です。

その際、特に悩むのが金利固定か変動かの選択はないでしょうか。

金利の部分だけを見ると変動の方が低くなっていることも多いです。

しかし、変動というように大体半年ごとに金利が変わるので社会情勢によっては、固定金利よりも高くなってしまい、支払額が想定以上に上がる可能性があるなど計画が立てにくい面もあります。

住宅ローン借り換えを行う場合はおそらく変動を選ぶことになると思います。

固定の場合では、ローン期間中ずっと同じ支払額になるので返済計画を立てやすい、急な金利上昇が起きても毎月の支払額に変更がないというメリットもあります。

他にその中間とも言える3年間、5年間などの固定期間選択制というものもあります。

住宅ローンを組む際に必ず利用したい住宅ローン控除ですが実は住宅ローン借り換えを行なった後でも要件を満たしていれば適用できます。

控除を受けるには勤め先で年末調整をしていた方でも、確定申告を行う必要がありますので気をつけてください。

その際、必要書類が多いので余裕を持って準備を始めましょう。

借り換え時でも継続できる要件としては、当初の住宅ローン返済のためという目的になっているか借り換え後の借入期間が10年以上に設定されているかという点です。

基本的に借り換えを行う理由は借金を返すのが目的ではなく金利を見直すためなので状況が大きく変わっていなければ適用可能なことが多いです。

現在のローンよりも金利の低いローンを組む住宅ローン借り換えですが、借り換えに際して色々と必要なものがあります。

その際、準備する書類は大きく分けて3種類に分類されます。

1つ目は現在の住宅ローン返済予定表や免許証などの自宅で保管しているもの、2つ目は役所や勤務先で取得できる書類、3つ目は不動産業者や法務局で取得できる土地公図などの書類になります。

勤務先で取得する源泉徴収票などは比較的用意しやすい書類ですが登記簿謄本や売買契約書などは普段見慣れないのでわかりにくいのではないでしょうか。

金融機関によっては必要な書類が変わってくるので他の書類が必要になることもあるのでよく確認しましょう。

最近、ネットバンクなどを中心に非常に低い住宅ローン金利を設定している場合があり、住宅ローン借り換えを行う人も多いようです。

その際、親子でローンを組んでいるなど連帯債務の場合は相続税に注意が必要です。

どういった場合にこんな状況が発生するかというと最初にローンを組んだ時に夫婦共有持分としていたのが実際は夫が全額返済している場合に借り換え時に単独名義になってしまうことがあります。

こういった夫婦などでの連帯債務の借り換えには金利以外に税負担が発生する可能性があるため、税理士や金融機関に相談してください。

場合によっては、借り換えを行なって受けられるメリットと税負担やかかる諸費用を比べて借り換えをしないほうがいい場合もあります。

住宅ローン借り換えに関してネットで調べていると気になる事実を発見しました。

それは、現在住んでいない住宅の場合は新たに住宅ローンが組めないということです。

どういった場合にそういった事態が起きるかというと転勤することになって賃貸料と二重になってキツイので、金利が低くなったローンに借り換えをして支払額を抑えようと思ったときです。

なぜ出来ないかというと、住宅ローンという制度は自身もしくはその家族が住むための住宅取得資金を対象にしているからです。

そのため、他の金融機関を探しても現在のローンよりも良い条件のローンは基本的に見つからないと思います。

他にも離婚で別居する際なども同じことが言えます。

今の借りているローンの金利よりも低い金利にして支払い総額を抑える住宅ローン借り換えですが、行う際にはいくつか注意点があります。

まず一つは借り換えを行うメリット・デメリットをしっかりと確認することです。

参考:住宅ローン借り換えランキング!金利手数料がお得なのは? 【銀行比較】

例えば、メリットとしては月々の返済額を抑えられることなどが挙げられますがローンの借り換えとは今とは違う別の銀行で住宅ローンを組むことなので申し込み時に必要な諸費用を再度支払う必要が出てきます。

金利だけでなくこういった面も含めて総合的に考えるべきです。

仮に、借り換えを行うのを決めた場合では、借り換え先は保証料がかからないローンなのか、繰上げ返済が簡単かなどの基準から自分に合ったローン選びをする必要があります。

住宅ローンを組んでいる際にメリットの大きい住宅ローン控除ですが住宅ローン借り換えを行った際には控除は受けられるのでしょうか。

結論としては可能です。

住宅ローン控除では10年間にわたって年末の住宅ローン残高の1%が所得税額から戻ってくる制度です。

借り換え時に重要なことが控除のメリットをフルに受けられるようにすることです。

重要なポイントとファイナンシャルプランナーの方も言っています。

控除をフルに受けるには、返済期間を10年以上にすることや金利1%未満なら繰上げ返済しないことなどがあります。

金利が1%未満なら戻ってくる所得税よりも支払雨金利が大きくなるので損になるからです。

金利が1%未満なら戻ってくる所得税よりも支払っている金利が大きくなります。

多くの人が得すると言われる住宅ローン借り換えですが借り換えはいつから可能なのでしょうか。

最短はわからず半年からできるケースもあるようですが、例えば、フラット35の借り換えを利用する際の条件として、申込日までの1年間、返済を問題なく進めている方という項目があり、他の銀行も同じくらいの審査基準と考えたほうが良いです。

また、住宅ローンの借り換えには手数料などの費用が必要になったり新規の借入と違い担保となる住宅が中古物件扱いになることから審査が通りにくくなります。

新規の借入時よりも金利が下がっている場合はメリットはありますが、少なくとも1年間返済をした後に検討しましょう。

住宅ローンを減らしたいと考えている人の中には住宅ローン借り換えを行なって利息を減らそうと思っている人もいるのではないでしょうか。

その場合、新しい住宅ローンを探すことになりますがどんなメリットをもとにローンを選べば良いのでしょうか。

具体的にどういったメリットがあるかを考えてみましょう。

ひとつは保証料が必要ないことです。

例えば繰上げ返済を行う際にネットからできる、例えば3000万円を30年ローンで返済する場合、保証料だけで60万円以上かかる計算になります。

なぜかというと繰上げ返済を進めれば進めるほど元本も利息も減ります。

少しでも返済が勧めやすいように繰上げ返済手数料が無料なローンを選びたいですね。